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Vous envisagez de prendre un crédit afin de financer un projet personnel ou de combler des lacunes financières dans votre budget? Dans ce cas, le choix de votre partenaire financier doit être mûrement réfléchi. Malheureusement, les médias sociaux regorgent actuellement d’offres de crédit malhonnêtes dont le seul objectif est d’arnaquer les consommateurs inexpérimentés. Si on vous promet une aide rapide sans aucun délai, ni examen du crédit ou encore des taux d’intérêt particulièrement bas, la plus grande prudence est de mise. Attachez plutôt de l’importance à un crédit de confiance. Vous apprendrez ci-après comment faire la différence entre une offre financière sérieuse et une arnaque au crédit.
Souvent, les arnaqueurs exigent de toucher des avances avant même que le crédit ait été versé. Les raisons pour lesquelles ces montants doivent être payés au préalable sont généralement peu claires. Dans de nombreux cas, de tels frais permettraient soi-disant de réduire la durée de traitement pour le versement du crédit Si de tels frais vous sont demandés pour le traitement en urgence de votre dossier dans le cadre d’une opération de crédit, vous pouvez commencer à avoir des soupçons. Les consommatrices et consommateurs peu avertis paient bien trop souvent ces factures, puis attendent en vain le versement du montant du crédit. Veuillez noter ici que les paiements et rémunérations des intermédiaires de crédit doivent toujours reposer sur un contrat et que vous ne devez en aucun cas effectuer de versements anticipés sur la base de factures opaques. Si une facture vous semble suspecte, insistez auprès du bailleur de fonds pour que le montant de votre prêt vous soit tout d’abord versé. Il en va de votre sécurité.
La Loi fédérale suisse sur le crédit à la consommation prévoit que le bailleur de fonds procède à un examen de la solvabilité du consommateur. Le budget de chaque consommateur doit être contrôlé personnellement de manière à garantir que l’octroi d’un crédit ne mène pas à un surendettement de celui-ci. Le calcul du budget tient compte, entre autres, des crédits en cours, du montant des loyers, des hypothèques ou encore des autres frais courants. Ce calcul sur base sur la comparaison des dépenses du consommateur avec les circulaires en vigueur dans le canton de résidence de ce dernier en matière de calcul du minimum vital au sens du droit des poursuites. Un consommateur est considéré comme solvable lorsqu’un remboursement du crédit à la consommation demandé pourrait être possible en 36 mois avec son budget. Ceci vaut également lorsqu’une durée plus longue est prévue au contrat; dans ce cas, seuls les intérêts portant sur la période de maximum 36 mois sont pris en considération dans le calcul et non plus ceux dus pour la durée éventuellement plus longue du contrat. L’examen de crédit permet de garantir qu’un surendettement est, dans la mesure du possible, évité dans le cadre de l’octroi d’un crédit de confiance. Il ne s’agit cependant ici que d’un instantané au moment de l’octroi du crédit. Une éventuelle modification ultérieure de la situation personnelle du consommateur ne peut être prise en compte lors de l’examen de la solvabilité.
Les règles en matière d’examen de la solvabilité sont quelques peu différentes dans le cadre d’un contrat de leasing. Un leasing peut être octroyé lorsque le consommateur dispose de valeurs patrimoniales suffisantes pour pouvoir payer les redevances de leasing dues. Cependant, un contrat de leasing n’est pas accepté sans un examen préalable de la solvabilité du consommateur. Contrairement au crédit à la consommation, rien ne prévoit que le crédit doit pouvoir être amorti en 36 mois par le consommateur dans le cadre d’un contrat de leasing.
Comme vous le voyez: Les entreprises financières suisses sont soumises à des obligations légales visant à protéger leur clientèle contre le surendettement. En Suisse, un partenaire financier de confiance doit donc remplir les critères suivants:
Une entreprise de crédit suisse établira, dans tous les cas, avec vous un contrat de crédit à la consommation en bonne et due forme. Ce contrat doit tout particulièrement contenir les points suivants:
Les arnaqueurs tentent de profiter des problèmes financiers des consommateurs ou de différentes situations d’urgence pour contourner les lois. Insistez pour que votre sécurité financière soit la principale préoccupation de votre partenaire financier. Notre crédit CREDIT-now comprend une garantie de crédit en cas de décès. En outre, les mensualités peuvent être reportées deux fois gratuitement et nous proposons à notre clientèle un droit de résiliation étendu. Conformément à la Loi fédérale suisse sur le crédit à la consommation, le consommateur dispose d’un droit de révocation de 14 jours lors de la prise d’un crédit. Avec CREDIT-now, ce délai est prolongé de dix jours supplémentaires durant lesquels vous pouvez rembourser votre crédit sans frais ou charges supplémentaires.
