Zinsen einfach erklärt: Wie viel bezahlt man für einen Kredit?

Wie werden die Zinsen für einen Kredit berechnet? Und warum ist die Bonität dabei ein entscheidender Faktor? Hier gibt’s die Antworten.
Finanzierung und Beratung

Darum geht's

  • Wo liegt der Unterschied zwischen Zinsen und Zinssatz?

  • Welche Faktoren haben Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes?

  • Warum variiert der monatliche Zinsanteil?


Zinsen einfach erklärt: Wie viel bezahlt man für einen Kredit?

Wie funktionieren Zinsen genau? Um das zu verstehen, muss zuerst zwischen zwei Begriffen unterschieden werden: Zinssatz und Zinsen. Der Zinssatz ist der in Prozent ausgedrückte Preis. Er verändert sich während der Laufzeit nicht. Beim Zins handelt es sich um einen konkreten Geldbetrag.

Zusätzlich wird zwischen dem nominalen und dem effektiven Jahreszins unterschieden. Während der nominale Jahreszins nur die Zinsen für den Kredit angibt, beinhaltet der effektive Jahreszins auch zusätzliche Kosten wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren. Dabei gibt es teilweise deutliche Unterschiede. Wenn Sie Kredite vergleichen, sollten Sie deshalb immer auf den effektiven Jahreszins achten.

Achten Sie immer auf den effektiven Jahreszins inklusive aller Kosten, wenn Sie Kreditangebote vergleichen.

Beim Vergleichen der verschiedenen Kreditangebote gibt es verschiedene Zinsbandbreiten. Dabei darf der im Konsumkreditgesetz (KKG) festgelegte Höchstzinssatz von derzeit 10 Prozent nicht überschritten werden. Ein entscheidender Faktor für die Höhe des Zinssatzes ist die Bonität. Dabei prüft das Kreditinstitut die Kreditfähigkeit und -würdigkeit des Antragstellers. Aber auch andere Faktoren können einen Einfluss haben. Zum Beispiel die Frage, ob der Kreditnehmer ein Eigenheim besitzt. Zudem kann der Zinssatz je nach Kreditinstitut und angebotenen Dienstleistungen (persönliche Beratung, telefonische Erreichbarkeit oder Anpassungsmöglichkeiten während der Vertragslaufzeit usw.) variieren. Wichtig ist, dass in Ihrem Kreditvertrag der effektive Jahreszins vermerkt ist. Dies schreibt das KKG vor, um die Kreditnehmer vor versteckten Kosten zu schützen.

Der Grund, weshalb Sie nicht jeden Monat den genau gleichen Zins bezahlen, ist folgender: Die Zinsen beruhen auf dem derzeit noch geschuldeten Kreditbetrag, der durch Ihre Ratenzahlungen von Monat zu Monat kleiner wird. Der Zinsanteil nimmt während der Laufzeit also ab, während der Anteil zur Rückzahlung des Darlehens (Tilgungsanteil) zunimmt. Für die genaue Kreditberechnung berücksichtigt das Kreditinstitut deshalb auch diese Faktoren und kalkuliert die Gesamtkosten auf Grundlage des Kreditbetrags, des Zinssatzes und der Laufzeit.

Das Wichtigste bei der Wahl der monatlichen Raten ist Ihre Tragbarkeit. Das heisst, die monatlichen Ausgaben müssen in Ihr Budget passen. Vereinbaren Sie also lieber eine längere Laufzeit, um sicherzustellen, dass Sie die Raten pünktlich bezahlen können.

Apropos pünktlich: Bei BANK-now gibt es je nach Vertrag die Option, während der Laufzeit zweimal einen kostenlosen Ratenaufschub in Anspruch zu nehmen. Kontaktieren Sie uns – wir beraten Sie gerne dazu.

 

Wir beraten Sie gerne telefonisch
Rufen Sie uns an oder vereinbaren Sie einen kostenlosen Rückruf.
0800 40 40 42
Kostenloser Anruf aus der Schweiz
Kommen Sie für eine persönliche Beratung vorbei.
Besuchen Sie uns in einer unserer Filialen in Ihrer Nähe.
Weitere Artikel

Ihr Browser wird nicht mehr unterstützt.

Sie verwenden eine Webbrowser-Version, die wir nicht mehr unterstützen. Wir empfehlen Ihnen, Ihren Browser zu aktualisieren. Weiter empfehlen wir Ihnen, einen der folgenden Browser zu verwenden:

Kontakt

Bei Kreditfragen

0800 40 40 42

Kostenloser Anruf aus der Schweiz

Montag bis Freitag, 8 bis 18 Uhr

Montag bis Freitag, 8 bis 18 Uhr

Bei Leasingfragen

0800 40 40 43

Kostenloser Anruf aus der Schweiz

Montag bis Freitag, 8 bis 18 Uhr

Montag bis Freitag, 8 bis 18 Uhr

Vereinbaren Sie einen kostenlosen Rückruf oder schreiben Sie uns über das Kontaktformular.

Rückruf vereinbaren Kontaktformular
Termin vereinbaren

Besuchen Sie uns in einer unserer Filialen in Ihrer Nähe. Wir beraten Sie gerne!

Termin vereinbaren
Filiale finden

Wir sind auch in Ihrer Nähe und beraten Sie gerne.

Filiale finden
Frequently Asked Questions

Haben Sie Fragen? Vielleicht finden Sie eine Antwort in unserem FAQ-Bereich.

Alle Fragen & Antworten
Blog

Wissenswertes und praktische Informationen aus der Finanz- und Kreditwelt.

Blog