Payer un véhicule neuf ou d'occasion au comptant est, sans aucun doute, le moyen le plus avantageux d'acheter une voiture. Mais si ce type de paiement n'est pas possible ou pas souhaité, le financement par crédit ou par leasing entre en ligne de compte.

Le leasing en tant que forme de financement

Dans le domaine du financement de véhicules, le leasing jouit d'une popularité croissante, au point de concerner d'ores et déjà plus de la moitié des voitures neuves immatriculées en Suisse. On peut comparer le leasing d'un véhicule au loyer d'un appartement: vous utilisez le produit sans en être propriétaire. En échange, vous payez une redevance mensuelle pendant la durée du contrat de leasing. A la fin de la période de leasing convenue, vous pouvez restituer le véhicule à votre concessionnaire et, le cas échéant, prendre votre prochain véhicule en leasing. Vous n'encourez aucun des risques généralement liés à la vente et conduisez toujours le dernier modèle.
Les mensualités à payer sont calculées à partir des facteurs suivants: prix de vente au comptant, montant de l'acompte, durée, taux d'intérêt et valeur résiduelle.

Le crédit automobile

Lorsque vous achetez un véhicule à crédit, le véhicule vous appartient dès le début et vous pouvez l'utiliser sans restriction ou le revendre. Avant l'octroi du crédit, votre solvabilité est contrôlée. Après cela, les mensualités ainsi que la durée du crédit sont adaptées en fonction de vos besoins. Grâce au montant constant des mensualités calculé avec précision, vous savez à tout moment où vous en êtes par rapport à votre budget.

Les avantages et inconvénients du leasing et du crédit

En général, le taux d'intérêt du leasing est inférieur à celui du crédit, car la propriété du véhicule n'est pas transférée au preneur de leasing. Le véhicule reste en effet la propriété de la société de leasing à titre de garantie. De plus, il n'est pas nécessaire d'amortir entièrement le prix d'acquisition, puisque vous ne payez que l'utilisation du véhicule et non la totalité du prix du véhicule. Vous pouvez ainsi acquérir tous les deux ou trois ans une voiture neuve, avant que de grosses réparations soient nécessaires.

Si l'on calcule les coûts totaux, le leasing n'est pas forcément la solution la plus avantageuse. Malgré le taux d'intérêt plus avantageux par rapport à celui du crédit, il faut toujours considérer l'ensemble des coûts du leasing sur l'intégralité de la durée d'utilisation. Le cas échéant, un ou plusieurs des éléments de coûts suivants doivent être pris en compte:

Assurance automobile

Dans le cas d'un leasing, vous devez toujours souscrire une assurance casco complète pour votre véhicule pendant toute la durée du leasing. Dans le cas d'un crédit, vous pouvez choisir de souscrire une assurance casco partielle ou complète.

Impôts

En tant que personne privée, vous pouvez exonérer d'impôt les intérêts du crédit, mais pas les redevances de leasing.

Le leasing peut s'avérer plus intéressant pour les travailleurs indépendants, car il sera réglé par l'entreprise et pourra donc être comptabilisé comme une charge d'exploitation.

Régime de propriété

Si vous concluez un contrat de leasing, vous n'êtes que l'utilisateur du véhicule. Cela signifie que vous ne pouvez ni vendre ni prêter le véhicule à des tiers pour une durée illimitée.

Le véhicule reste la propriété de la société de leasing pendant toute la durée du contrat. Mais souvent, vous avez la possibilité d'acquérir le véhicule à l'expiration du contrat.

Kilométrage

Dans le contrat de leasing, vous fixez un kilométrage annuel. A la fin du contrat de leasing, vous devrez payer les éventuels kilomètres supplémentaires si vous restituez le véhicule à votre fournisseur. Calculez le kilométrage dont vous avez effectivement besoin pour ne pas avoir à payer ces arriérés.

Si vous convenez avec votre fournisseur de racheter le véhicule à la fin du contrat de leasing, vous convenez avec votre fournisseur de racheter le véhicule à la valeur résiduelle définie dans le contrat, ces frais kilométriques supplémentaires ne sont pas appliqués.

Résiliation du contrat

Si vos revenus ou vos conditions de vie changent à court terme, le montant exigible pour la résiliation anticipée d'un contrat de leasing est en général relativement élevé. En cas de résiliation d'un crédit, les mensualités restantes doivent être payées.

Vous pouvez discuter des alternatives possibles, comme le rachat du véhicule par le biais d'un crédit ou sa restitution à la société de leasing, de préférence avec votre fournisseur ou vous adresser au Customer Care de BANK-now au numéro non surtaxé 0800 40 40 43.

Intérêts

Normalement, le taux d'intérêt du leasing est inférieur à celui d'un crédit, car la propriété du véhicule n'est pas transférée au preneur de leasing. Le véhicule reste la propriété de la banque ou de la société de leasing à titre de garantie.

Comme le crédit ne prévoit pas d'objet en garantie, le risque de défaut statistique fait augmenter le taux d'intérêt.

Alors, faut-il financer votre véhicule par un leasing ou par un crédit? Chaque solution présente des avantages. Il est recommandé d'évaluer ces deux options avec un spécialiste.